“我告訴你，10個(gè)香港的高才，有9個(gè)在賣(mài)保險(xiǎn)。連清華北大的學(xué)霸們開(kāi)始做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，為什么?太有利可圖了!”日前，香港中文大學(xué)金融學(xué)系前講座教授郎咸平在社交媒體上公然“炮轟”香港保險(xiǎn)是“精心設(shè)計(jì)的騙局”，并直指香港保險(xiǎn)“七大坑”，引發(fā)爭(zhēng)議。

郎咸平在視頻中表示，“有人年薪達(dá)到200萬(wàn)。這個(gè)錢(qián)從哪里來(lái)?從投保人。”郎咸平在視頻中表示，保險(xiǎn)銷售第一年的傭金就是第一年所有的保費(fèi)，“所以這么有利可圖，不收割你他哪來(lái)這么多錢(qián)?”

無(wú)可否認(rèn)的是，自2023年香港政府引入高才計(jì)劃并放開(kāi)優(yōu)才計(jì)劃限額后，大量?jī)?nèi)地高學(xué)歷人群涌入香港，加入香港保險(xiǎn)業(yè)。

香港保險(xiǎn)新鮮血液

香港高才即高端人才通行證計(jì)劃，旨在吸引世界各地具備豐富工作經(jīng)驗(yàn)及高學(xué)歷的高端人才到港探索機(jī)遇。

香港入境處將申請(qǐng)者分為三類：

A類申請(qǐng)是針對(duì)在緊接申請(qǐng)前一年，全年收入達(dá)港幣250萬(wàn)元或以上(或等值外幣)的人士;

B類申請(qǐng)是針對(duì)獲得全球百?gòu)?qiáng)大學(xué)學(xué)士學(xué)位，并在緊接申請(qǐng)前五年內(nèi)累積至少三年工作經(jīng)驗(yàn)的人士;

C類申請(qǐng)是針對(duì)在申請(qǐng)前五年內(nèi)，獲全球百?gòu)?qiáng)大學(xué)頒授學(xué)士學(xué)位，但工作經(jīng)驗(yàn)少于三年的人士。

香港高才計(jì)劃自推出以來(lái)吸引了大量?jī)?nèi)地人才。據(jù)香港勞工及福利局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2025年 1月22日，高才通計(jì)劃共收到約11.6萬(wàn)宗申請(qǐng)，其中近9.2萬(wàn)宗獲批。

從行業(yè)來(lái)看，香港高才主要投身金融服務(wù)、創(chuàng)新及信息科技和商貿(mào)等行業(yè)。收入方面，根據(jù)香港特區(qū)政府勞工及福利局發(fā)布的調(diào)查顯示，通過(guò) “高才通” 抵港人才的每月就業(yè)收入中位數(shù)約為5萬(wàn)港元。約25%人才每月就業(yè)收入達(dá)10萬(wàn)港元或以上，有約10%更達(dá)20萬(wàn)港元或以上，明顯高于本地每月就業(yè)收入中位數(shù)2萬(wàn)港元。

根據(jù)相關(guān)要求，香港高才通的簽證有效期為2年，續(xù)簽?zāi)Ｊ揭话銥?+3+3。續(xù)簽時(shí)，申請(qǐng)人薪酬福利條件須達(dá)到市場(chǎng)水平，平均月收入達(dá)到2萬(wàn)多港幣以上較合理。優(yōu)才計(jì)劃首次獲批3年簽證，后續(xù)兩次續(xù)簽分別為3年和2年，續(xù)簽時(shí)需要滿足香港通常性居住要求。

多位以高才和優(yōu)才身份加入香港保險(xiǎn)的代理人告訴界面新聞，入行的契機(jī)是為了續(xù)簽證。

某科技公司營(yíng)銷經(jīng)理大婷向界面新聞表示，因?yàn)樽约阂呀?jīng)有了家庭，短期內(nèi)也沒(méi)有拖家?guī)Э诎岬较愀圩〉拇蛩悖虼嗽V求便是可以有一份相對(duì)靈活又可以達(dá)到續(xù)簽要求的工作。香港的金融業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，而保險(xiǎn)又是其中是最能滿足她要求的選擇。

進(jìn)入香港保險(xiǎn)業(yè)后，是否真的能一年收入200萬(wàn)?

在香港保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)十年的團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)李希向界面新聞表示，優(yōu)才和高才群體在保險(xiǎn)業(yè)績(jī)上兩極分化比較嚴(yán)重，有一些可以快速上手，幾個(gè)月實(shí)現(xiàn)MDRT(首年保費(fèi)約150萬(wàn)港幣)、COT(首年保費(fèi)約450萬(wàn)港幣)，但也有一些一直開(kāi)不了單，漸漸被行業(yè)淘汰。

據(jù)李希觀察，高才群體中拿A類、B類和C類簽證的人在保險(xiǎn)業(yè)的表現(xiàn)也有不同。“A類簽證的人是最容易出單的，因?yàn)樗麄円话闶切袠I(yè)高管，周圍的人脈正是保險(xiǎn)的目標(biāo)客群。我的團(tuán)隊(duì)有A類高才兩個(gè)月就達(dá)到COT的例子。”

“B類的表現(xiàn)變動(dòng)比較多，有些人能看到保險(xiǎn)工作的未來(lái)和性價(jià)比，同時(shí)想要續(xù)簽的渴望非常強(qiáng)烈，這種人是比較容易在保險(xiǎn)業(yè)做好。但也有一些人不想放棄國(guó)內(nèi)的工作，保險(xiǎn)事業(yè)可有可無(wú)，但以現(xiàn)在香港保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)卷程度，兼職狀態(tài)是比較難做出成績(jī)的。C類都是剛畢業(yè)的學(xué)生，普遍起步比較困難。”李希告訴界面新聞。

總體而言，李希認(rèn)為，高才和優(yōu)才群體是香港保險(xiǎn)業(yè)一股優(yōu)質(zhì)的新鮮力量，“他們的自律程度、社交能力和認(rèn)知水平都比較好，比之iang群體(港校畢業(yè)的內(nèi)地學(xué)生)在行業(yè)里更如魚(yú)得水。”

首年保費(fèi)即傭金?

對(duì)于郎咸平所說(shuō)的首年保費(fèi)即傭金，“第一年的保費(fèi)支票開(kāi)給他的時(shí)候，這個(gè)錢(qián)是不用進(jìn)公司的賬的，他直接拿走拿回家了”，被不少?gòu)臉I(yè)者否認(rèn)。

在內(nèi)地和香港均有過(guò)保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)的陳慧告訴界面新聞，香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道和代理人渠道的傭金有所差異，經(jīng)紀(jì)渠道會(huì)高一些。而代理人渠道，保險(xiǎn)傭金也因產(chǎn)品繳費(fèi)年限和結(jié)構(gòu)不同，區(qū)別很大。如躉交產(chǎn)品的傭金為保費(fèi)的3%-5%，長(zhǎng)年期的產(chǎn)品傭金會(huì)高于躉交。“但認(rèn)為銷售拿走了客戶的保費(fèi)肯定是誤讀，任何企業(yè)都需要支付銷售渠道建設(shè)、內(nèi)勤、后期服務(wù)的成本。”

陳慧告訴界面新聞，在內(nèi)地“報(bào)行合一”之前，兩地的傭金水平是差不多的，不過(guò)“報(bào)行合一”之后，香港的傭金相較于內(nèi)地高不少。“再加上內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率一直下調(diào)，香港產(chǎn)品卻能達(dá)到6%以上，這也是為什么近兩年內(nèi)地不少代理人轉(zhuǎn)去做香港保險(xiǎn)。”

至于郎咸平所說(shuō)香港保險(xiǎn)前幾年一分錢(qián)都拿不到的情況，北京聯(lián)合大學(xué)金融系教師楊澤云告訴界面新聞，不論是香港保險(xiǎn)，還是內(nèi)地保險(xiǎn)，都有前期現(xiàn)金價(jià)值高的，也都有現(xiàn)金價(jià)值低的。

楊澤云認(rèn)為，隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄屬性，甚至因此具有較強(qiáng)的投資屬性，但是這是以犧牲流動(dòng)性為代價(jià)的。既要安全性，又要收益性，還要流動(dòng)性，這是悖論，是不現(xiàn)實(shí)的。

另外，香港保監(jiān)局也于今年啟動(dòng)對(duì)中介人酬勞結(jié)構(gòu)的改革。

保監(jiān)局執(zhí)行董事(長(zhǎng)期業(yè)務(wù)) 呂愈國(guó)表示，目前中介人的傭金是前置式，即中介人在客戶投保首年已收取大量傭金，這對(duì)客戶并非公平，保監(jiān)局認(rèn)為應(yīng)設(shè)下首年傭金上限，上限安排目前在新加坡、馬來(lái)西亞等地已落實(shí)。