開卡越來越難，用錢限制越來越多，面對客戶的種種抱怨，相關銀行工作人員回應道，“我們也不想搞得這么麻煩，但現在是問責制，只要開卡人員涉案或出問題，要追責到開卡經辦人。”上述銀行工作人員補充道，現在用戶進行新開卡需要進行“五問”，“兩查”和風險提示。

其中“五問”包括：

詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現;

詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符;

詢問客戶職業(yè)信息，并進行核實;

詢問客戶居住地址，如常住地址與網點距離較遠，進一步詢問開戶原因;

詢問客戶聯系方式，并進行核查。

“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等;查詢客戶歷史交易明細等。

那么，杭州地區(qū)新開卡限額的真實情況是怎么樣的呢?杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認為3萬元，如果有風險或其它可疑情況，會下調到5000元。”對于一些客戶反應(尤其是日常有大宗消費需求)每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網點申請?zhí)犷~。

也有銀行回應道，“現在客戶有感受的交易限額主要是體現在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上，通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務;而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易時是有一定限額的。”2016年，央行發(fā)布相關規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網絡詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯席主任盤和林曾提出，“線上轉賬、支付的速度非?？?，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監(jiān)管。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。”

此外，如果發(fā)現違規(guī)賬戶，相關的懲戒力度也不小。凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務、嚴管賬戶、法律處分等。